生命保険おすすめ最新人気ランキング | 2024版入ってよかった保険を年齢別に解説

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年齢が上がったり、結婚や出産で生活環境が変わったりしたときには、生命保険への加入を検討する人も多いのではないでしょうか。

しかし、生命保険にはどんな種類があってどんな保障を受けられるのかよく知らない人もいるでしょう。

生命保険は、あらかじめ保険金を支払っておくことで病気やケガなどによる死亡や入院時に保険金を受け取ることができるサービスです。

しかし、生命保険と一概に言ってもその保障内容によって種類がたくさん存在します。

そのため、きちんと保険について理解していないと、本当に必要な保障を受けられないなんてこともあり得るのです。

この記事では「おすすめの生命保険」について解説していきます。

自分だけでなく大切なパートナーや子どもたちを守るためにも、生命保険についてしっかり理解し、最適な保険を見つけていきましょう。

「おすすめの生命保険」の重要なポイント

• 生命保険は、病気やケガによる死亡や入院時に保険金を受け取れるサービス
• 生命保険は保障内容によってさまざまな種類がある
• 生命保険は年代やライフステージによっておすすめの保険商品が大きく異なる
• さまざまな特約やプランを組み合わせることによって、1人1人に最適な保障内容への組み合わせが可能

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当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー（CFP）・証券外務員2種 恩田雅之さん

１９５９年東京生まれ。専修大経営学部卒業後、１６年間パソコンやIT関連の企業にて営業職に携わる。その間に資産運用に興味を持ち日本FP協会 のＡＦＰ資格を取得。２００４年３月に同協会のＣＦＰ®資格を取得し同年６月、札幌にて「オンダＦＰ事務所」を開業。初心者向け資産運用に関するセミナーと投資信託など資産運用を中心とした記事の執筆及びクレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中しています。セミナーと執筆では初心者の方にもわかりやすいよう平易な言葉を選んだ説明に心がけています。
■URL　http://onda-fp-jimusho.com/
■所属団体　日本FP協会
■保有資格　CFP® 証券外務員2種　

生命保険とは？

生命保険は、保険料を支払って、万が一のときに保障を受けられるサービスです。

保険会社が販売している商品で、おもに以下のリスクに備えることができます。

種類によっては対応していない事由もあるため、生命保険だからといって適当に加入してしまうと、必要な保障を受けられないことも。

ここでは生命保険の種類や生命保険の仕組みについて詳しく解説していきます。

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生命保険の種類

保険には補償の条件となる事由によって以下のような種類があります。

生命保険の仕組み

生命保険は保険金を支払って、病気やケガによって死亡もしくは働けなくなったときに保険金を受け取ることができるサービスです。

保険契約者全員が平等に保険金を支払うことで契約者全体の共同資産を作り出し、万が一のときにはそこから保険料が支払われます。

だからこそ、支払った金額以上の大きな額の保障を受けることが可能なのです。

つまり、生命保険は万が一のときには契約者がお互い助け合う相互扶助によって成り立っているということになります。

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生命保険に入ってよかった？おすすめできる理由

ここでは、生命保険をおすすめできる理由を解説していきます。

おすすめの理由①万が一に備えられる

保険は、病気やケガなど万が一の場合に事前に備えることができます。

病気やケガをすると、その治療には大きな費用がかかりますが、いきなり大金を用意するのは難しい人もいるでしょう。

しかし、事前に保険に加入しておくことで治療費や働けないぶんの生活費を保障してもらえるのです。

家族がいる人はパートナーや子どもを守ることにもつながるので、自分自身に万が一があった場合に大切な人を守るためにも保険はおすすめとなります。

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おすすめの理由②老後の資産形成ができる

保険は、老後の生活資産を蓄える一つの手段にもなるというメリットがあります。

基本的に保険は、病気やケガをした際に保険料が支払われるサービスです。

しかし、商品によっては保険を利用しなかった場合に解約返戻金もしくは年金として受け取ることができます。

そのため、病気やケガをする可能性は低いから保険は必要ないという人にも、保険に入るメリットがあるということなのです。

おすすめの理由③節税になる

保険は、節税対策にもなるため支払う税金を少しでも抑えたい人にもおすすめです。

保険に加入すると支払う保険料は所得控除の対象となるため、所得が多い人にとっては大きなメリットとなります。

また、保険金は遺産として受け取る際に非課税枠が設定されているため相続税対策としての利用も可能です。

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おすすめの理由④リスク分散になる

保険はリスク分散にもつながります。

保険は資産形成にもなるということは前述しましたが、資産運用といえばまず思いつくのは、株やFXですよね。

これらはたしかに資産が増える可能性がありますが、大きな損失を生み出すリスクも高い運用方法です。

それに比べて保険は保険会社が倒産しない限りは、資産を安定して運用することができます。

こういったことから、資産運用を1つに絞るのではなく分散することでリスクも減らすことができるのです。

【総合】生命保険おすすめ人気ランキング

ここでは【総合】生命保険おすすめ人気ランキングを紹介していきます。

【総合】第1位：アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険2」ーネット保険だから保険料が格安！ー

出典：アクサダイレクト生命

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険2」は、病気やケガによる死亡や高度障害状態になったときに保険金が支払われる定期死亡保険です。

事故によるケガによって死亡や高度障害状態になったときにも保険金を受け取ることができる災害割増特約も付帯することができます。

また、申し込みはネットからであるため面倒な手続きを来店しておこなう必要がありません。

【総合】第2位：チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」ー健康優良体なら保険料割引！ー

出典：チューリッヒ生命

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は、病気やケガによる死亡や高度障害状態になったときに保険金が支払われる定期死亡保険です。

契約者が所定の5疾病や不慮の事故、またはストレス性疾病によって就業不能状態となったときにも保険金を受け取れる特約を付帯することもできます。

また、非喫煙者かつ簡易健康診断で優良判定を受けると、保険料が割引された非喫煙優良体型の保険の申し込みが可能です。

【総合】第3位：オリックス生命「終身保険RISE」ー長期契約で老後資産にも備えられる！ー

出典：オリックス生命

オリックス生命「終身保険RISE」は、病気やケガによる死亡や高度障害状態になったときに保険金が支払われる終身保険です。

終身保険を利用しない場合の長期契約も、掛け捨てにならず年金として受け取ることもできます。

またさまざまな特約の付帯が可能であったり、保険期間の設定も選択肢が多かったりと、申し込みやすい保険といえるでしょう。

【総合】第4位：楽天生命「楽天スーパー終身保険」ー保険料の支払いで楽天ポイントが貯まる！ー

出典：楽天生命

楽天生命「楽天スーパー終身保険」は、病気やケガによって死亡や高度障害状態になったときに保険金を受け取れる低解約払戻金型終身保険です。

また、楽天生命は以下の5つの無料健康相談サポートを実施しています。

【総合】第5位：メットライフ生命「スーパー割引定期保険」ー健康状態優良で保険料割引！ー

出典：メットライフ生命

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」は、病気やケガによって死亡もしくは高度障害状態になったときに保険金を受け取れる無配当平準定期保険です。

喫煙の有無や健康状態によって4段階の保険料が設定されるため、健康であればあるほど安い保険料で加入できます。

また、災害死亡給付特約や傷害特約によって不慮の事故による死亡や身体障害状態に対しての保険も付帯することが可能です。

【20代】生命保険おすすめ人気ランキング

ここでは【20代】生命保険おすすめ人気ランキングを紹介していきます。

【20代】第1位：SBI生命「クリック定期Neo」ー不慮の事故への保障も完備！ー

出典：SBI生命

SBI生命「クリック定期Neo」は、病気やケガによって死亡や高度障害状態になったときに保険料が支払われる定期保険です。

災害割増特約や傷害特約を付帯することで、不慮の事故によって死亡や高度障害状態になった際にも保険金を受け取ることができるようになります。

また、24時間365日健康や医療に関する相談が専門家に無料でおこなえる安心健康サービスがあるため、申し込んでからも安心です。

【20代】第2位：ライフネット生命「定期死亡保険かぞくへの保険」ー最低限の保障を低コストで受けたい人向けー

出典：ライフネット生命

ライフネット生命「定期死亡保険かぞくへの保険」は、無配当無解約返戻金型の定期死亡保険です。

不慮の事故への保障はありませんが、シンプルでわかりやすい保障内容であるため、最低限の保険に低コストで加入したいという人におすすめできます。

また、加入者は24時間365日専門家に健康相談ができるため、アフターサービスも安心です。

【20代】第3位：アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険2」ーネット保険だから保険料が格安！ー

出典：アクサダイレクト生命

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険2」は、病気やケガによる死亡や高度障害状態になったときに保険金が支払われる定期死亡保険です。

事故によるケガによって死亡や高度障害状態になったときにも保険金を受け取ることができる災害割増特約も付帯することができます。

また、申し込みはネットからであるため面倒な手続きを来店しておこなう必要がありません。

【30代】生命保険おすすめ人気ランキング

ここでは【30代】生命保険おすすめ人気ランキングを紹介していきます。

【30代】第1位：ライフネット生命「定期死亡保険かぞくへの保険」ー最低限の保障を低コストで受けたい人向けー

出典：ライフネット生命

ライフネット生命「定期死亡保険かぞくへの保険」は、無配当無解約返戻金型の定期死亡保険です。

不慮の事故への保障はありませんが、シンプルでわかりやすい保障内容であるため、最低限の保険に低コストで加入したいという人におすすめできます。

また、加入者は24時間365日専門家に健康相談ができるため、アフターサービスも安心です。

【30代】第2位：オリックス生命「定期保険Bridge」ー不慮の事故や災害への保障も完備！ー

出典：オリックス生命

オリックス生命「定期保険Bridge」は、病気やケガによって死亡や高度障害状態になったときに受け取れる定期保険です。

また、不慮の事故や災害による死亡や高度障害状態にも保険金が支払われる特約の付帯も可能となっています。

【30代】第3位：SBI生命「クリック定期Neo」ー不慮の事故への保障も完備！ー

出典：SBI生命

SBI生命「クリック定期Neo」は、病気やケガによって死亡や高度障害状態になったときに保険料が支払われる定期保険です。

災害割増特約や傷害特約を付帯することで、不慮の事故によって死亡や高度障害状態になった際にも保険金を受け取ることができるようになります。

また、24時間365日健康や医療に関する相談が専門家に無料でおこなえる安心健康サービスがあるため、申し込んでからも安心です。

【40代】生命保険おすすめ人気ランキング

ここでは【40代】生命保険おすすめ人気ランキングを紹介していきます。

【40代】第1位：SBI生命「クリック定期Neo」ー不慮の事故への保障も完備！ー

出典：SBI生命

SBI生命「クリック定期Neo」は、病気やケガによって死亡や高度障害状態になったときに保険料が支払われる定期保険です。

災害割増特約や傷害特約を付帯することで、不慮の事故によって死亡や高度障害状態になった際にも保険金を受け取ることができるようになります。

また、24時間365日健康や医療に関する相談が専門家に無料でおこなえる安心健康サービスがあるため、申し込んでからも安心です。

【40代】第2位：ライフネット生命「かぞくへの保険」ー最低限の保障を低コストで受けたい人向けー

出典：ライフネット生命

ライフネット生命「定期死亡保険かぞくへの保険」は、無配当無解約返戻金型の定期死亡保険です。

不慮の事故への保障はありませんが、シンプルでわかりやすい保障内容であるため、最低限の保険に低コストで加入したいという人におすすめできます。

また、加入者は24時間365日専門家に健康相談ができるため、アフターサービスも安心です。

【40代】第3位：オリックス生命「終身保険RISE」ー長期契約で老後資産にも備えられる！ー

出典：オリックス生命

オリックス生命「終身保険RISE」は、病気やケガによる死亡や高度障害状態になったときに保険金が支払われる終身保険です。

終身保険を利用しない場合の長期契約も、掛け捨てにならず年金として受け取ることもできます。

またさまざまな特約の付帯が可能であったり、保険期間の設定も選択肢が多かったりと、申し込みやすい保険といえるでしょう。

【50代】生命保険おすすめ人気ランキング

ここでは【50代】生命保険おすすめ人気ランキングを紹介していきます。

【50代】第1位：SBI生命「クリック定期Neo」ー不慮の事故への保障も完備！ー

出典：SBI生命

SBI生命「クリック定期Neo」は、病気やケガによって死亡や高度障害状態になったときに保険料が支払われる定期保険です。

災害割増特約や傷害特約を付帯することで、不慮の事故によって死亡や高度障害状態になった際にも保険金を受け取ることができるようになります。

また、24時間365日健康や医療に関する相談が専門家に無料でおこなえる安心健康サービスがあるため、申し込んでからも安心です。

【50代】第2位：ライフネット生命「定期死亡保険かぞくへの保険」ー最低限の保障を低コストで受けたい人向けー

出典：ライフネット生命

ライフネット生命「定期死亡保険かぞくへの保険」は、無配当無解約返戻金型の定期死亡保険です。

不慮の事故への保障はありませんが、シンプルでわかりやすい保障内容であるため、最低限の保険に低コストで加入したいという人におすすめできます。

また、加入者は24時間365日専門家に健康相談ができるため、アフターサービスも安心です。

【50代】第3位：オリックス生命「終身保険RISE」ー長期契約で老後資産にも備えられる！ー

出典：オリックス生命

オリックス生命「終身保険RISE」は、病気やケガによる死亡や高度障害状態になったときに保険金が支払われる終身保険です。

終身保険を利用しない場合の長期契約も、掛け捨てにならず年金として受け取ることもできます。

またさまざまな特約の付帯が可能であったり、保険期間の設定も選択肢が多かったりと、申し込みやすい保険といえるでしょう。

傷害保険おすすめ人気ランキング

ここでは傷害保険のおすすめ人気ランキングを紹介していきます。

【傷害保険】第1位：三井住友海上「GKケガの保険」ー4つのプランから最適な保障内容を選択可能ー

出典：三井住友海上

三井住友海上「GKケガの保険」は、日常生活でのケガによって死亡や入院したときに保険金が支払われる傷害保険です。

以下の4つのプランから補償内容を選択することができます。

また、さまざまな特約を付帯することによって、ケガ以外の日常生活のリスクにも備えることができます。

【傷害保険】第2位：あいおいニッセイ同和損害保険「タフ・ケガの保険」ー身体障害以外にも備えられる！ー

出典：あいおいニッセイ同和損害保険

あいおいニッセイ同和損害保険「タフ・ケガの保険」は、日常生活での死亡やケガもしくは交通事故での死亡やケガに対して保険金が支払われる損害保険です。

基本となる保障は、日常生活での事故やケガ・交通事故でのケガから選択することができます。

また、特約を付帯することで身体障害以外のリスクにも備えることが可能です。

【傷害保険】第3位：東京海上日動「トータルアシストからだの保険」ー携行品や家財への保障も完備！ー

出典：東京海上日動

東京海上日動「トータルアシストからだの保険」は、日本国内外問わず日常生活によるケガを保障してもらえる傷害定額保険です。

特約を付帯することで、身体へのリスクだけでなく携行品や家財への損害にも備えることができます。

また、加入者全員の日常生活をサポートしてもらえるサービスが付帯されるため、申し込んでからも安心です。

医療保険おすすめ人気ランキング

ここでは医療保険のおすすめ人気ランキングを紹介していきます。

【医療保険】第1位：アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの終身医療」ー女性専用プランありー

出典：アクサダイレクト生命

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの終身医療」は、病気やケガによる入院の際に保険金を受け取れる終身医療保険です。

さまざまな特約を付帯することで入院だけでなく手術や退院後のサポートを受けることもできます。

また、女性専用プランに加入すると、がんや女性特有の病気に対する補償を手厚くすることができるので女性にも非常におすすめな保険です。

【医療保険】第2位：チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」ー保険料が掛け捨てにならない！ー

出典：チューリッヒ生命

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」は、病気によって入院・治療した際に保険金を受け取れる無解約返戻金型終身医療保険です。

女性総合疾病特約によって、女性特有の病気や症状に対する補償を手厚くすることもできます。

また、健康還付給付金特約を付帯することで、保険期間内に継続10回以上の入院がなかった場合に還付金を受け取ることができるため、掛け捨てになりません。

【医療保険】第3位：オリックス生命「終身保険RISE」ー長期契約で老後資産にも備えられる！ー

出典：オリックス生命

オリックス生命「終身保険RISE」は、病気やケガによる死亡や高度障害状態になったときに保険金が支払われる終身保険です。

終身保険を利用しない場合の長期契約も、掛け捨てにならず年金として受け取ることもできます。

またさまざまな特約の付帯が可能であったり、保険期間の設定も選択肢が多かったりと、申し込みやすい保険といえるでしょう。

がん保険おすすめ人気ランキング

ここではがん保険のおすすめ人気ランキングを紹介していきます。

【がん保険】第1位：ライフネット生命「がん保険ダブルエール」ーがん先進医療への保障が充実！ー

出典：ライフネット生命

ライフネット生命「がん保険ダブルエール」は、がんの3大治療を受けたときに保険金が支払われるがん保険です。

以下の保障内容の異なる3種類のプランから選択することができます。

がんの治療費だけでなく、治療によって働けなくなった場合の収入減少にも給付金が支給されるため、安心です。

【がん保険】第2位：アクサダイレクト生命「アクサダイレクトのがん終身」ー診断から治療・退院後も総合カバー

出典：アクサダイレクト生命

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトのがん終身」は、がんの診断から退院まで総合的にカバーしてくれる終身型のがん保険です。

セカンドオピニオンや24時間健康相談などの無料サービスを利用することができます。

また、3年間がんにならなかった場合、3年ごとに1回5万円または10万円の給付金を受け取ることも可能で掛け捨てとならない点も特徴の一つです。

【がん保険】第3位：チューリッヒ生命「終身ガン治療保険プレミアムZ」ーがんの3大治療への保障が充実ー

出典：チューリッヒ生命

チューリッヒ生命「終身ガン治療保険プレミアムZ」は、ガンの3大治療を中心に保障してもらえるがん保険です。

基本の保障内容に抗がん剤治療に対する保障が含まれているため、治療費を心配する必要がありません。

また、さまざまな特約があるので診断から退院後までサポートしてもらえます。

収入保障保険おすすめ人気ランキング

ここでは収入保障保険のおすすめ人気ランキングを紹介していきます。

【収入保障保険】第1位：FWD生命「FWD収入保険」ー健康優良体で保険料割引ー

出典：FWD生命

FWD生命「FWD収入保険」は、被保険者に万が一のことが起きたときに残された遺族の生活費を毎月サポートしてもらえる収入保障保険です。

生活支援特則を付帯することによって、死亡・高度障害状態だけでなく所定の特定障害状態または要介護状態に該当した場合も、年金を受け取ることができます。

また、非喫煙者もしくは健康優良体と判断された場合保険料率が割安となるため、保険はあまり必要ないという人でも加入しやすい保険といえるのではないでしょうか。

【収入保障保険】第2位：アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの収入保障2」ー無料の安心サービスが充実ー

出典：アクサダイレクト生命

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの収入保障2」は、被保険者が病気やケガで死亡もしくは高度障害状態になったときに遺族に毎月一定の年金が支払われる収入保障保険です。

災害割増特約を付帯することで、基本の保障に加えて保険金を受け取ることができます。

また、セカンドオピニオンや24時間対応の相談サービスも無料で利用できるため、加入してからも安心です。

【収入保障保険】第3位：SOMPOひまわり生命「じぶんと家族のお守り」ー健康状態良好で保険料率割引ー

出典：SOMPOひまわり生命

SOMPOひまわり生命「じぶんと家族のお守り」は、被保険者に万が一があったときに家族に毎月一定額の年金が支給される収入保障保険です。

被喫煙者かつ健康状態が良好である場合、保険料率が割引となる健康体料率特約が付帯されます。

また、死亡もしくは高度障害状態以外の障害状態や所定の七大疾病・メンタル疾患による就業不能状態にも年金が支給されるオプション特約の付帯も可能です。

個人年金保険おすすめ人気ランキング

ここでは個人年金保険のおすすめ人気ランキングを紹介していきます。

※年齢：30歳、月払保険料：1万円、払込満了：65歳、受給開始：65歳、10年確定年金の場合

【個人年金保険】第1位：日本生命「みらいのカタチ年金保険」ーみらいのカタチ保険商品との組み合わせ可能！ー

出典：日本生命

日本生命「みらいのカタチ年金保険」は、日本生命みらいのカタチのなかの個人年金保険です。

所定の3大疾病等に該当した場合、保険料払込免除が適応される特約が付帯できます。

また、日本生命みらいのカタチのその他の保険商品と組み合わせることで、さまざまな事由に対する保障をお得に受けることが可能です。

※年齢：30歳、月払保険料：1万円、払込満了：65歳、受給開始：65歳、10年確定年金の場合

【個人年金保険】第2位：住友生命「たのしみワンダフル」ー保険料が一定率を超えると受給率アップ！ー

出典：住友生命

住友生命「たのしみワンダフル」は、老後に公的年金に上乗せして年金を受給できる個人年金保険です。

契約年齢が0歳~75歳であるため、早めの備えや老後になってからの備えができます。

支払った保険料が一定額を超えると、受給率がアップするたのしみランクが導入されているため、ほかの保険料が同額の保険よりもお得といえるでしょう。

※年齢：30歳、月払保険料：1万円、払込満了：65歳、受給開始：65歳、10年確定年金の場合

【個人年金保険】第3位：明治安田生命「年金かけはし」ー据置期間設定可能ー

出典：明治安田生命

明治安田生命「年金かけはし」は、5年ごと利差配当付個人年金保険です。

保険料払込期間中の死亡保障が手薄いぶん、受給期間中に受け取れる年金が多い特徴があります。

また、医師による審査や健康状態などの告知は不要であるため、申し込みやすい保険であるといえるでしょう。

※年齢：30歳、月払保険料：1万円、払込満了：65歳、受給開始：65歳、10年確定年金の場合

学資保険おすすめ人気ランキング

ここでは学資保険のおすすめ人気ランキングを紹介していきます。

【学資保険】第1位：フコク生命「みらいのつばさ」ー医療保険とのパック可能ー

出典：フコク生命

フコク生命「みらいのつばさ」は、子供の成長に合わせて学資金を受け取ることができる学資保険です。

「みらいのつばさ」は以下の2つの受け取り方法を選択することができます。

また、兄弟2人目の加入で条件を満たす場合、保険料が割引となる兄弟割引の適用が可能です。

【学資保険】第2位：日本生命「ニッセイ学資保険」ー大学の教育資金への備えならー

出典：日本生命

日本生命「ニッセイ学資保険」は、家計にとくに負担のかかる大学の教育資金を中心に保障してくれる学資保険です。

「ニッセイ学資保険」は以下の2つのプランから選択できます。

また、24時間365日医師や管理栄養士への相談無料の育児ホットラインの利用が可能です。

【学資保険】第3位：明治安田生命「つみたて学資」ー高額プランなら高額割引適用ー

出典：明治安田生命

明治安田生命「つみたて学資」は、費用がかさむ大学の時期に合わせて教育資金を受給できる学資保険です。

「つみたて学資」の基本保障は、子どもの18歳の誕生日の年から毎年1回合計4回の年金が支払われるという内容となっています。

基準保険金額75万円の高額プランに加入すると、高額割引が適用されお得に子供の将来に備えることが可能です。

生命保険の選び方

生命保険は適当に選んでしまうと、自分や家族に最適な保障内容をうけることができないことがあります。

ここでは生命保険の選び方で注目してほしいポイントについて解説していきます。

生命保険の選び方①目的に合った保険の種類を選ぶ

生命保険に加入してどのような保障を受けたいのか、目的に合った種類を選びましょう。

保険には保障内容によってさまざまな種類があります。

そのため、有名な会社の生命保険だからと適当に加入してしまうと、必要な保障が付帯されていないなんてこともありえるのです。

必要のない保障内容にムダに高い保険料を支払うことを防ぐためにも、目的に沿った保険選びをしましょう。

生命保険の選び方②年齢・ライフステージに合った保険を選ぶ

生命保険は年代やライフステージに合った種類を選びましょう。

必要な保障内容は年齢や家族構成などで大きく異なります。

そのため、若いときや独身時代に加入した保険では、ライフステージが変化した際には保障内容が最適ではなくなることがあるのです。

自分自身だけでなくパートナーや子どもを守るためにも、保険が今の年齢やライフステージに本当に適しているのか慎重に選びましょう。

生命保険の選び方③支払う保険料で選ぶ

生命保険を選ぶ際には、支払う保険料をいくらに設定できるかも確認しましょう。

保険の保険料は毎月一定額を支払っていくのが一般的です。

そのため、将来のためにと無理して高い保険料に設定してしまうと、苦しい生活を強いられることになります。

あくまでも今の生活を優先に、余剰分で将来に備えられるように、自分や家族に合った保険料の支払いができる保険の種類を選びましょう。

生命保険の選び方④必要な保障額で選ぶ

生命保険を選ぶ際は、万が一のときに自分が受け取りたい金額に合ったものを選びましょう。

保険の保障内容や保障額は支払う保険料が同じでも種類によってさまざまです。

そのため、せっかく保険に入っていても万が一のときに十分な保険金を受け取れないことがあります。

万が一のときにパートナーや子どもたちに苦しい思いをさせないためにも、受け取れる保障額にも注目して保険選びをしましょう。

生命保険の選び方⑤ライフプランで選ぶ

生命保険は、現在だけでなく将来のライフプランも見据えて選びましょう。

保険は将来の万が一の場合に備えて、保険料を支払っていきます。

そのため、現在必要な保障だけでなく、将来のライフプランに沿った保障内容が必要になるのです。

たとえば将来結婚や出産を考えているのであれば、パートナーや子どもたちのための保障内容が必要になります。

将来、「あのときちゃんと将来を考えて保険に入ってればよかった」と後悔しないためにも、保険だけでなくライフプランもじっくり考えてみてはいかがでしょうか。

生命保険が向いている人

ここでは年代別に生命保険が向いている人を解説していきます。

20代で生命保険に向いている人

20代は病気のリスクがそこまで高くないため、生命保険は必ずしも必要ではありません。

しかし生活環境によっては、万が一の場合に備えて生命保険に加入しておいた方がよいことがあります。

①家族がいる人

20代でも配偶者や子どもがいる人に生命保険は非常におすすめです。

生命保険は商品によっては、病気やケガに対する治療費だけでなく死亡後の葬式代や遺族の生活費を支払ってもらうこともできます。

そのため、生命保険に加入していることで、自分に万が一のことが起きたときに大切な人たちを守ることもできるのです。

②日常的にケガのリスクが高い人

仕事や通勤で日常的にケガのリスクが高い人にも生命保険はおすすめです。

生命保険と聞くと、病気に対する保障のイメージが強いかもしれませんが、交通事故や日常生活におけるリスクに対する保障を受けられる保険もあります。

そのため、通勤や仕事で常に危険と隣り合わせというような人は、会社の保険だけでなく個人で生命保険に加入しておくと、なお安心です。

30代で生命保険に向いている人

30代は生活環境がガラッと変わることが多い年代であるため、生命保険はより必要なものとなります。

また、30代後半になると重大な病気になりやすくもなるため、早めに備えておくことが必要なのです。

①結婚・出産を考えている人

結婚や出産は、人生における大きな岐路の一つであり、生命保険の加入としても非常に重要なポイントです。

結婚や出産することで生活が大きく変化し、自分の身体は自分だけのものではなくなります。

万が一のときに家族を守るためにも生命保険に加入して備えておくことが大事なのです。

また、子どもの将来の教育資金を積み立てる保険もあるため、子どもが小さいうちから加入しておくことで家計への負担を最小限に備えることができます。

②貯金が苦手な人

貯金が苦手で、ある分はすべて使ってしまうという人にも生命保険は非常におすすめとなります。

生命保険の多くは、毎月決まった保険料を支払っていくことで万が一のときに保障を受けられるという仕組みです。

保険料の支払い方法を口座振替やクレジットカードに設定しておけば、期日が来ると自動で支払われていきます。

そのため、貯金が苦手な人でも面倒な作業をすることなく将来に備えることができるのです。

40代で生命保険に向いている人

40代は、20代30代と比べて病気のリスクや子どもの育児費用が非常に大きくなります。

また、50代になってからの保険加入は保険の選択肢が少ない・保険料が高いなどのデメリットが増えるため、40代のうちに加入しておくのがおすすめです。

①重大な病気に備えたい人

40代は命に関わる病気にかかりやすいリスクが非常に高くなる年代です。

重大な病気であるほど治療費は高額になる傾向があるため、貯蓄がしっかりある人でも支払きれないというケースが起きてしまうかもしれません。

だからこそ、若いうちは大丈夫でも命に関わる重大な病気に対しての補償を受けるために、40代は生命保険が必要となるのです。

また、これまでに生命保険に加入済みの人でもがんや特定疾病への保障が手厚い保険へ切り替えも検討してみましょう。

②老後の資産に不安がある人

老後の資産に不安がある人にも生命保険はおすすめの資産運用方法です。

近年、老後にもらえる年金受給額は年々減少しており、現在の若者は高齢者になる頃には年金自体が支給されなくなるなどという噂も。

こういったことから、公的年金に頼らず自分たちで老後の生活費を準備しておくためにも生命保険はおすすめなのです。

たとえば個人年金保険などに加入していれば公的年金にプラスして年金を受け取ることができるため、老後の資産問題への心配を減らすことができます。

また、一定期間保障を利用しなかった場合、給付金や払戻金が受け取れるなど、掛け捨てにならない医療保険もあるため、ぜひ検討してみてください。

③節税したい人

生命保険は節税したい人にもおすすめです。

生命保険は所得控除の対象となるため、課税対象となる所得が減り支払う税金を減らすことができます。

40代になると、会社でもそれなりの立ち位置となり給料も増えてくるため、累進課税制度を採用している日本では支払う税金も増えるのが一般的でしょう。

だからこそ将来に備えて保険金を積み立てておけるかつ控除の対象となる生命保険は40代におすすめなのです。

50代で生命保険に向いている人

50代になると、子どもが大きくなりお金がかからなくなってきますが、今度は自分たちの老後の資金が必要になります。

また、万が一死亡した場合の葬式代や遺族の生活費などの準備も必要になるでしょう。

①病気やケガに備えたい人

50代になると病気やケガのリスクはぐっと高まるため、そのリスクに備えたいという人におすすめです。

「今更必要ないんじゃないか？」と思う人もいるかもしれませんが、50代となると何気ない事が大きなケガにつながることもあります。

そういったときに生命保険に加入していれば、急な大きな出費でも焦らずに済むため安心なのです。

②死亡後の葬式代や遺族の生活費に備えたい人

病気やケガだけでなく、死亡後の費用にも備えておきたい人にも生命保険はおすすめです。

生命保険は被保険者の葬式代や遺族の生活費としても保険料を受け取ることができます。

そのため、生命保険への加入は大切なパートナーや子どもを守ることにもつながるのです。

③相続税対策したい人

生命保険は相続税対策をしたい人にもおすすめです。

生命保険は契約形態によっては遺産の非課税枠に該当することがあるため、保険金を遺族が受け取ったときに発生する相続税を減らすことができます。

また、生前に保険金の受取人を指定しておくことで、遺産相続のトラブルを回避することができる点もメリットの一つです。

生命保険に関するよくある質問

ここでは生命保険に関するよくある質問に回答していきます。

生命保険とは？

生命保険とは、保険料を支払うことで万が一のときに保険料を受け取ることができる保険会社のサービスです。

契約者全員が平等に保険料を支払うことで共同の資産を作りだし、万が一のときにはそこから保険料が支払われる、相互扶助によって成り立っています。

年代やライフステージによって最適な保険は異なるため、本当に必要な保障を受けるためにも、保険の種類はしっかり理解しておく必要があります。

生命保険の種類は？

生命保険の種類は保障内容によって以下のような種類に分けられます。

医療保険とがん保険の違いは？

医療保険はあらゆる病気やケガの治療（入院・手術・通院）に保険金が支払われる保険商品です。

一方でがん保険はがんになった場合にのみ保険金が支払われる超特化型の保険商品となります。

医療保険はがんになった場合も保険金が支払われますが、がん保険はその他の病気への保障はありません。

しかし、日本人の死亡原因第1位であるがんへの保障が非常に手厚いがん保険は大きなメリットがあるといえるでしょう。

プロが選ぶおすすめの生命保険は？

おすすめの生命保険5選は以下のとおりです。

入ってはいけない保険は？

口コミサイトなどであまりにも悪い評価が付いている保険会社の保険は避けておいたほうがよいでしょう。

また、どうしても不安な人はネット保険など比較的最近できた保険会社ではなく、大手の有名保険会社の保険を選ぶと安心できるでしょう。

生命保険控除とは？

生命保険控除は、1年間に支払った生命保険の保険料に応じた金額が所得から差し引かれ、支払う税金が安くなる仕組みです。

支払う保険料や所得が多い人ほどお得になる仕組みであるため、節税したい人にとっては大きなメリットといえるでしょう。

生命保険の保険料の相場はいくら？

保険料は年代やライフステージ・保障内容によって大きく異なるため、相場はいくらと一概に述べることはできません。

一般的には若い人の方が保険料は安くなるため、保障内容が同じでも料金は安くなります。

また、少しでも保険料を安く抑えたいのであれば、申し込みから保険金請求まですべてオンラインで完結するネット保険がおすすめです。

おすすめの保険相談窓口は？

おすすめの保険相談窓口は以下のとおりです。

関連記事：保険相談窓口のおすすめ人気比較ランキング15選！人気サービスを徹底比較

おすすめの生命保険まとめ

この記事では「おすすめの生命保険」について解説してきました。

「おすすめの生命保険」の重要なポイントは以下のとおりです。

生命保険は、保険料を支払って積み立てることで万が一のときに保障を受けられるサービスです。

保険の種類によって保障内容が大きく異なるため、年齢やライフステージに適した保険を選ぶ必要があります。

自分だけでなくパートナーや子どもを守るためにも、本当に最適な保険を見つけていきましょう。

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